American Express National Bank, kara para aklamayla mücadele yükümlülüklerindeki ciddi eksiklikler nedeniyle 350 milyon dolar cezaya çarptırıldı. Bankanın Haziran 2014 ile Mayıs 2025 arasındaki yaklaşık 13 milyar dolarlık şüpheli işlemi zamanında ve yeterli kapsamda inceleyip bildirmediği belirlendi.
OCC’den kapsamlı yaptırım kararı
ABD Hazine Bakanlığına bağlı Para Birimi Denetleme Ofisi (OCC), bankanın kara para aklamayla mücadele sistemlerinde ciddi ve sistematik sorunlar tespit edildiğini açıkladı. Kuruma göre American Express National Bank, söz konusu dönemde ticaret bağlantılı kara para aklama şüphesi taşıyan işlemlerin tamamını etkin biçimde izleyemedi.
Denetim belgelerinde, şüpheli kredi kartı harcamaları ve bunlara ilişkin geri ödemelerin yanı sıra bazı banka çalışanlarıyla bağlantılı hesaplar üzerinden yapılan işlemlerin de incelemeye konu olduğu belirtildi. Banka, şüpheli faaliyetlerin bir bölümünü yetkili makamlara bildirse de bunları zamanında tespit edip kapsamlı biçimde raporlayacak mekanizmaları oluşturamadı.
Kredi kartı faaliyetlerinde risk yönetimi açığı
OCC incelemesi, bankanın risk yönetiminde mevduat ürünlerine odaklanırken daha büyük hacimli kredi kartı ve ödeme kartı faaliyetlerindeki riskleri yeterince değerlendirmediğini ortaya koydu. Müşteri kimliklerinin doğrulanması, şüpheli işlemlerin takibi, iç denetim ve çalışan eğitiminde de önemli eksiklikler saptandı.
Düzenleyici kurum ayrıca bankanın kara para aklamayla mücadele programında yeterli uzman personel ve kaynak bulunmadığını, bağımsız denetim süreçlerinin ise etkisiz kaldığını bildirdi. ABD Merkez Bankası (Fed) da American Express ve ilgili iştirakleri hakkında ayrı bir yaptırım kararı alarak, özellikle bankacılık iştirakindeki ciddi eksikliklere dikkat çekti.
Uyum için 90 günlük süre
OCC kararına göre American Express National Bank, eksiklikleri gidermek amacıyla 90 gün içinde kapsamlı bir eylem planı hazırlayacak. Banka yönetimi ayrıca 15 gün içinde, çoğunluğu kurumda yönetici veya çalışan olmayan yönetim kurulu üyelerinden oluşan bir uyum komitesi kuracak. Komite, önlemlerin uygulanmasını izleyecek ve ilerleme hakkında düzenli rapor hazırlayacak. 350 milyon dolarlık ceza ABD Hazinesine aktarılacak.
