ABD’de yükselen yaşam maliyetleri, milyonlarca tüketiciyi günlük ihtiyaçlarını kredi kartlarıyla karşılamaya iterken, yüksek faizler borç yükünü tarihî seviyelere taşıyor. Family Credit Management Başkanı Michael McAuliffe, borçların büyüme nedenlerini ve tüketicilerin izleyebileceği yöntemleri anlattı.
Kredi kartı borçları neden büyüyor?
Broadcast Retirement Network’ten Jeffrey Snyder’ın sorularını yanıtlayan McAuliffe, ABD’deki kredi kartı borçlarının tarihi seviyelere ulaştığını söyledi. Ona göre temel sorunlardan biri, tüketicilerin hem harcamalarını hem de toplam bakiyelerini düzenli biçimde izlememesi.
Yüksek enflasyon, günlük ihtiyaçların maliyetini artırıyor. Aylık 300-400 dolarlık kredi kartı harcaması, 10 ay içinde yaklaşık 4 bin dolarlık borca dönüşebiliyor. Tüketiciler ise çoğu zaman borcun boyutunu ancak ciddi bir yük haline geldiğinde fark ediyor.
Genellikle yüzde 20’li seviyelerde bulunan kredi faizleri de tabloyu ağırlaştırıyor. Bir yandan ödeme yaparken diğer yandan kartı kullanmayı sürdürmek bakiyenin büyümesine yol açıyor. Sadece asgari tutarı ödeyip harcamalara devam etmek, borç döngüsünden çıkmayı güçleştiriyor.
Borçtan kurtulmak için hangi adımlar atılabilir?
McAuliffe, çözümün kredi kartlarını tamamen kapatmaktan ziyade harcama alışkanlıklarını değiştirmekten geçtiğini belirtti. Öne çıkan öneriler şöyle:
- Mevcut borçlar kapanana kadar yeni harcamalar mümkün olduğunca sınırlandırılmalı.
- Ödeme planında en yüksek faizli karta öncelik verilmeli; zorunlu giderler karşılandıktan sonra kalan kaynak bu borcun kapatılmasında kullanılmalı.
- Borç yönetimi yalnızca bütçe hazırlamayı değil, davranış değişikliğini de içermeli.
- Günlük ihtiyaçlar için düşük limitli bir kart tercih edilecekse, bu kartın borcu her ay tamamen ödenmeli.
Yapılandırmayla faiz tek haneye indirilebiliyor
Borçların yeniden yapılandırılması ve faiz oranlarının düşürülmesi, finansal yükü azaltmak için değerlendirilebilecek yöntemler arasında bulunuyor. Family Credit Management programlarında tüketici adına kredi kartı şirketleriyle görüşülerek faiz oranlarının düşürülmesi hedefleniyor.
Bu programlarda kredi kartı borçlarının ortalama faiz oranlarının tek haneli seviyelere kadar indirilebildiği, katılımcıların büyük bölümünün ise borçlarını beş yıl veya daha kısa sürede kapatabildiği belirtiliyor.
Ödemeler aksarsa kredi notu ve hukuki riskler artıyor
Kredi kartı ödemelerindeki aksamalar yalnızca borcun büyümesine neden olmuyor; tüketicilerin kredi geçmişini de zedeliyor. ABD’de kredi notu, yeni kredi başvurularının yanı sıra konut kiralama, iş başvuruları ve kamu hizmetlerinden yararlanma süreçlerinde de dikkate alınıyor. Kaybedilen puanların geri kazanılması uzun zaman alabiliyor.
Bankalar kredi limitlerini düşürebiliyor veya kartları kullanıma kapatabiliyor. Ayrıca teminatsız borçların tahsili amacıyla açılan davalar da artıyor. Mahkeme sürecinin alacaklı lehine sonuçlanması durumunda maaştan kesinti uygulanması mümkün olurken, bazı tüketiciler kişisel iflas seçeneğini değerlendirmek zorunda kalabiliyor.
